【退職後の健康保険】任意継続か国民健康保険へ加入かの判断基準

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前回の記事では「健康保険」と「国民健康保険」の違いについて解説しました。

関連 健康保険の種類について【健康保険と国民健康保険】

会社で勤務している時は「健康保険」一択なので悩むことはないのですが、退職すると「健康保険」の任意継続をするか、「国民健康保険」に加入するかを判断しなくてはなりません。

自分にとってどちらを選択したらよいかは、個人個人の状況により変わってきますので、今回の記事では任意継続の仕組み、どちらを選んだらいいかの判断基準について解説していきます。

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任意継続【任意継続被保険者制度】とは?

会社を退職しても、これまでの「健康保険」に加入できる制度が「任意継続被保険者制度」です。

自分で申請をしなければ「国民健康保険」に加入せざるを得なくなりますので、制度の仕組みをきちんと理解しておきましょう。

任意継続被保険者制度の仕組み

  • 保険料は全額自己負担
  • 加入期間は2年間
  • 退職日までの健康保険加入期間が継続して2ヶ月以上ある
  • 退職日の翌日から20日以内に申請する

この中で大きいのは、「任意継続被保険者制度」ではこれまでのように会社と折半ではなく、保険料は全額自己負担ということです。

退職したのだから会社側が払ってくれないのは当たり前なのですが、保険料が倍になることを理解しておかなければ退職後に泣きを見ることになります。

また、退職日の翌日から20日が経ってしまうと、申請したくてもできなくなってしまうので、任意継続する場合には確実にこの期間内に申請する必要があります。

申請先は会社が加入している健康保険協会によりますので、退職前に確認をしておきましょう。

退職後の保険加入の3つの選択肢

  1. 国民健康保険に加入
  2. 健康保険の任意継続被保険者になる
  3. 家族の健康保険の扶養に入る

1と2の判断基準については次の項目でご説明しますが、退職後の収入が少ない場合はご家族の「健康保険」の扶養に入るという選択肢もあります。

健康保険の被扶養者の範囲

  • 父母・配偶者・子・孫・弟妹
  • 同居・別居どちらでも可
  • 同居の場合は三親等内の親族でも可
  • 原則、年収が130万円以内(60歳以上と障害者は180万円以内)

上記が扶養に入る条件とその範囲になります。

自分の父母・配偶者・子・孫・弟妹の方の扶養に入る場合には別居していても構いません。

同居の場合にはさらに三親等内の親族の扶養にも入れます。

参考 三親等内の親族とは?/伊藤忠健康保険組合

任意継続するか国民健康保険に加入するかの判断基準

「国民健康保険」の詳細については前回の記事を参考にしていただきたいのですが、「健康保険」との違いで大きいのは「国民健康保険」は家族を扶養に入れることができないということです。

それに比べ任意継続をすれば2年間の間はこれまで通り、家族を扶養に入れることができますので、保険料が全額自己負担となっても「国民健康保険」に加入するよりは保険料が安くなる可能性があります。

ただ、「国民健康保険」の保険料は前年の収入、世帯の保険者の人数によって変わってきますので、一概にこちらがいいと言うことはできません。

配偶者やお子様がいても、「国民健康保険」のほうが安いということも充分にあり得ます。

地域の区役所、市役所に行けば退職後の国民健康保険料の試算をしてくれますし、地域毎の国民健康保険料を計算してくれるサイトもありますので参考にしてください。

参考 国民健康保険計算機

退職理由によっては国民健康保険料の減額もある

倒産・解雇などのやむを得ない理由での退職の場合は、「国民健康保険料」の減額措置があります。

ボクはうつ病が理由で退職をして、辞める前から診察を受けていたこともあり、前年の所得金額の30/100で計算をしてもらえました!

前年の年収が500万だとすると、150万の年収として保険料を計算するということです。

参考 倒産・解雇・雇い止めなどにより離職された方へ/河内長野市

自分から会社を辞めても条件によっては「特定受給資格者」になり、保険料が安くなることがあります。

「特定受給資格者」の条件については以下の記事(メインブログ)を参考にしてください。

参考 退職前に知っておきたい失業保険の受給資格やもらえる金額、期間について

まとめ

「健康保険」の任意継続は期間が過ぎれば申請できなくなりますので、退職前にきちんと確認をして自分にとって最適な保険を選ぶようにしましょう!

それではまた!!

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